ما هو نظام سويفت؟

نظام سويفت عبارة عن منظومة مراسلة فورية أمنة للمعاملات المالية تربط بين البنوك عبر العالم. وللتوضيح سويفت نظام لا ينقل الأموال ولكن ينقل الرسائل لتبادل هذه الأموال ويرسل تعليمات وأوامر تبلغ المستخدمين بموعد إرسال المدفوعات وتسلمها. وكلمة SWIFT بالإنجليزية اختصار لعبارة جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك.
متي تم انشاء نظام سويفت؟
نشأت فكرتها في نهاية الستينات مع تطور التجارة العالمية، وتأسست في بلجيكا عام 1973.
يربط النظام بين أكثر من 11 ألف بنك ومؤسسة مالية في نحو 200 دولة حول العالم، ويعتمد على نظام ترقيم مكون من 8 أرقام، وذلك عندما يدل على الفرع الرئيسي للبنك، أو يتألف من 11 رمزا عندما يشير إلى أحد فروع البنك. الخانات الأربع الأولى لرمز المؤسسة المالية، تليها خانتين لرمز الدولة وخانتين لاسم المدينة والخانات الثلاث الباقية. تشير إلى فرع معين من البنك.
في عام 2021 أرسلا عبر هذا النظام أكثر من 42 مليون رسالة يوميا، بزيادة نسبتها 11.4% عن عام 2020، ويجرى من خلاله تعاملات وتحويلات مالية من تريليونات الدولارات بين الشركات والبنوك والحكومات.
مميزات نظام سويفت؟
أهم ما يميز النظام سرعة إنجاز الحوالات ووصولها إلى المستفيدين، وكونه أقل كلفة بالنسبة للبنك من أساليب التحويل الأخرى، وعمله هو على مدار 24 ساعة وتوفير عنصر الأمان.
كيف كانت تتعامل البنوك قبل نظام سويفت؟
قبل نظام سويفت كان هناك تيليكس كوسيلة وحيدة متاحة لتأكيد المراسلات الدولية، لكن كان به عيوب مثل البطء ومخاوف الأمان. ولم يكن لـنظام تكس نـظام موحد من الرموز مثل سويفت لتسمية البنوك ووصف المعاملات. وعليها انطلق نـظام سويفت بغرض تسهيل المعاملات المالية وتأمينها تحت إشراف البنك الوطني البلجيكي وبالتعاون مع البنوك المركزية الرئيسية، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي والبنك المركزي الأوروبي وبنك إنجلترا، وبالطبع المركزي الروسي.
لكن هل تم إقصاء دولة من نظام سويفت؟ وكيف تأثرت؟
حظر إيران من نظام سويفت
في عام 2012، تم طرد إيران من نظـام سويفت ضمن حزمة من عقوبات فرضها الغرب عليها بسبب برنامجها النووي. ونتيجة لهذا الإقصاء، خسرت إيران نحو نصف عائدات صادراتها النفطية 30% من إيراد تجارتها الخارجية.
حظر روسيا من نظام سويفت
في فبراير من عام 2022، وافق القادة في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي على إزالة بعض البنوك الروسية من نظـام سويفت بسبب العملية العسكرية في أوكرانيا.
وتحتل روسيا المرتبة الثانية بعد الولايات المتحدة من حيث عدد المستخدمين سويفت مع حوالي 300 بنك ومؤسسة روسية أعضاء في الـنظام. وببساطة
كيف يؤثر ذلك الحظر على روسيا؟
إقصاء روسيا من نظام سويفت قد يفقد الشركات الروسية الدخول للمعاملات السلسة اللحظية التي يوفرها سويفت. وستتأثر المدفوعات الخاصة بمنتجات روسيا المهمة في قطاع الطاقة والزراعة سلبيا بدرجة كبيرة للغاية، وقد تضطر البنوك إلى التعامل مباشرة مع بعضها البعض، مما يضيف التأخير والتكاليف الإضافية. على الجانب الأخر، قد تتضرر الشركات التي تزود روسيا بالسلع وتشتري منها وسيتعين على الشركات الدائنة لروسيا إيجاد طرق بديلة لتحصيل الأموال.
شاهد ايضل: ما هو الميزان التجاري؟
هل يوجد بديل لنظام سويفت؟
نظام SPFS
أسست روسيا نظامها الخاص عام 2014 تحت اسم SPFS ويستخدمه حاليا 400 بنك ومؤسسة مالية من مختلف دول العالم. كما تتم 20% من التحويلات المالية المحلية في روسيا عن طريقه.
نظام CIPS
كما أطلقت الصين هي الأخرى نظامها الخاص تحت اسم CIPS ويتاح استخدامه من جانب البنوك الروسية. لكن النظامين لا يمثلان بديلا منافسا حقيقيا لـنظام سويفت العالمي.